Филателист.ru - портал для коллекционеров.
Все о марках, продажа, покупка, обмен, общение, форум.
Новости Статьи Аукционы Объявления Пресса Рассылки F.A.Q.
Филателист.ru
Форум Форум на главную написать письмо карта сайта Новое! Аукцион АУКЦИОН Блоги БЛОГИ Новое!   Авторизация Логин: Пароль:
Товары для филателиста
  
Нумизмат.ru предлагает:
Наши партнеры

Яндекс.Метрика
  
 

Главная | Лавка филателиста | Плюсы и минусы ипотеки

Жилищный вопрос мучает огромное количество наших сограждан.


И ипотека предстает как возможный вариант его решения. Тем более, что покупатель может использовать калькулятор ипотеки в Туле, чтобы сразу узнать размер ежемесячных выплат и срок погашения займа. Если вы сомневаетесь, стоит ли брать ипотечный кредит, то эта статья для вас. Давайте рассмотрим плюсы и минусы ипотеки и проанализируем всю ситуацию в целом.

Начнем с плюсов ипотеки

Конечно, самый главный и очевидный плюс-квартира, приобретаемая в ипотеку, сразу оформляется в вашу собственность (в свидетельстве о праве собственности будет указана ваша фамилия, но с отметкой, что данное жилье находится в ипотеке). Что это вам дает? Вы можете сразу прописаться в новой квартире и праздновать новоселье. Здесь есть одно «но». Так как на квартиру наложено обременение в виде ипотеки, вы не сможете продать или подарить ее, пока полностью не погасите кредит.

Длительный период расчета с банком. Взяв, ипотечный кредит, вы имеете возможность гасить его небольшими суммами. Что это вам дает? Если накопить необходимую на покупку квартиры сумму среднестатистическому гражданину практически невозможно, то ежемесячно выделять небольшую сумму на погашение ипотеки вполне реально. В большинстве банков используется система аннуитетных платежей, т.е. сумма, которую вы ежемесячно возвращаете банку, одинакова на протяжении всего срока действия договора. Если в начале эта сумма может составлять значительную долю ваших доходов, то со временем, выплачивать ее будет не так обременительно.

Страхование жилья. Банки в большинстве случаев, требуют от заемщика осуществить комплексное ипотечное страхование. В этот комплекс входит страхование приобретаемой недвижимости, риска утраты права собственности на нее (титула), а также жизни и здоровья заемщика (иногда и созаемщика).

Что это вам дает?

Выполнив комплексное страхование, вы, таким образом, обезопасите себя от риска потери квартиры, в следующих случаях:

  1. чрезвычайной ситуации (пожара, взрыва, стихийного бедствия и т.д.);
  2. признания не действительной сделки купли-продажи (например, в случае признания продавца невменяемым на момент совершения сделки);
  3. потери трудоспособности заемщика (или его смерти).

Возможность досрочного погашения

Если в настоящее время ваши доходы невысоки, и вы можете покрывать только ежемесячную сумму платежей по ипотеке, то через какое-то время у вас может появиться дополнительный доход. В этом случае вы имеете право погасить кредит или его часть досрочно. Что это вам дает? Досрочное погашение позволит сократить срок кредита, либо получить перерасчет ежемесячного платежа в меньшую сторону. В любом случае, досрочное погашение кредита позволяет сэкономить на процентах, которые будут начисляться только на оставшуюся сумму кредита.

Налоговый вычет

Это наиболее приятный в финансовом плане положительный момент ипотеки. Суть заключается в том, что согласно налоговому кодексу РФ, государство возвращает заемщику часть уплаченного им подоходного налога. Что это вам дает? Вы имеете право получить обратно свой подоходный налог. Размер налогового вычета состоит из двух сумм: 13% от стоимости приобретенного жилья + 13% суммы от уплаченных процентов по ипотечному кредиту. Получить налоговый вычет можно только один раз в жизни и только с «белой» зарплаты.

Теперь рассмотрим минусы ипотеки

Самый явный минус ипотеки – это большая переплата. Вам придется возвращать банку гораздо большую сумму, чем вы у него занимали. Во многих случаях переплата достигает 100% от займа. Но, если посмотреть с другой стороны, то ипотека не настолько уж и убыточна. Цены на жилье не стоят на месте и к концу срока выплат по ипотеке, а то и раньше, стоимость вашей квартиры может вырасти в разы.

Необходимость внести первый взнос

Большинство ипотечных программ предполагает, что вы из собственных средств оплатите часть приобретаемого жилья, т. е. сделаете первоначальный взнос. Для этого заемщик должен иметь в распоряжении необходимую сумму накоплений, либо взять потребительский кредит и использовать его в качестве первого взноса. Согласитесь, условия не самые приятные. Однако, в условиях растущей конкуренции банки постепенно снижают планку, и размер первоначального взноса может составлять всего 10% от стоимости квартиры. Правда, стоит отметить тот факт, что от размера первоначального взноса напрямую зависит размер выдаваемого ипотечного кредита, а также срок ипотеки и величина процентной ставки. Из этого следует, что чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее для вас условия ипотеки.

Трудности в получении

В нашей стране ипотека доступна далеко не всем. Банки не могут позволить себе выдавать кредиты всем, кто этого захочет. Поэтому многие граждане сталкиваются с достаточно жесткими требованиями кредитных организаций. Прежде, чем выдать одобрение на получение ипотечного кредита, банк тщательно проверяет все данные вашей заявки и определяет, насколько вы надежны и платежеспособны. Но не все так безнадежно! Если вам отказали в одном банке, есть смысл поискать другой. Некоторые кредитные организации могут учитывать дополнительный, либо неофициальный доход заемщика, а также предоставляют возможность привлекать созаемщиков, учитывая и их доходы тоже.

Дополнительные расходы

Помимо расходов на первоначальный взнос по ипотеке, заемщик должен иметь деньги на страхование, оценку выбранного жилья, а также различные затраты, связанные с процессом оформления и выдачи кредита (комиссионные, аренда банковской ячейки, нотариальное заверение копий и т.д.). Избежать этих расходов вряд ли возможно, но можно поискать банк, где они будут минимальны.

Ограниченная сумма кредита

Часто, проанализировав ваши финансовые возможности, банк ставит ограничения на максимальную сумму, которую вы можете получить. Так банки стараются минимизировать риски невозврата ипотечного кредита. Иногда одобренной банком суммы на выбранную квартиру попросту может не хватить. В этом случае, лучше сначала узнать на какую сумму кредита вы можете рассчитывать, а уж потом подыскивать подходящую недвижимость.

Итак, рассмотрев, основные плюсы и минусы ипотеки, подведем итоги. Покупка квартиры через ипотеку может отнять у вас много времени и сил, но зачастую это единственный вариант приобрести собственное жилье. При этом в условиях стабильной экономики ипотека может стать неплохой инвестицией. Конечно, многих граждан тяготит сам факт, что им довольно продолжительное время придется отдавать долги банку. Но если выбирать между арендой жилья и ипотекой, то положительных моментов больше у ипотеки. Во-первых, вы платите за собственное жилье. Во-вторых, вы не зависите от прихотей арендодателя, который в любой момент может поднять арендную плату, или даже попросту выселить вас. В-третьих, платежи по ипотеке в большинстве банков одинаковые на всем протяжении срока, а арендная плата со временем неизбежно увеличивается.

Конечно, брать или не брать ипотеку, каждый решает сам. Все зависит от конкретной ситуации. Однако, в настоящее время в России ипотека набирает обороты.


Аукционы: новинки
05.09.2005
Участник: igor
город: Москва
Цена:
2000.00 USD
05.09.2005
Участник: igor
город: Москва
Цена:
2000.00 USD
05.09.2005
Участник: igor
город: Москва
Цена:
2000.00 USD
05.09.2005
Участник: igor
город: Москва
Цена:
2000.00 USD
05.09.2005
Участник: igor
город: Москва
Цена:
2000.00 USD
05.09.2005
Участник: igor
город: Москва
Цена:
2000.00 USD
Новости филателии
Подписка на новости:
12:09 | СКАНДАЛ В МОНАКО
Миниатюрное княжество Монако, примостившееся на нависающей над Средиземным морем скале, считается одним из богатейших государств мира. Делать деньги здесь умеют, как говорится, из ничего. Монако застроено банками, дорогими отелями, здесь знаменитое игральное казино Монте-Карло, здесь процветает туристский промысел. Заметим, что одна из крупных статей дохода Монако - эмиссия почтовых марок, предназначенных не столько для отправки писем, сколько для пополнения коллекций филателистов.

10:27 | ФАЛЬСИФИКАТОРЫ
В то время как подделки в ущерб почте нередко расцениваются специалистами очень высоко, подделки в ущерб коллекцио­нерам имеют незначительную ценность. В лучшем случае они собираются экспертами как материал для сравнений. Из­готовители фальсификатов выбрасывают на филателистиче­ский рынок ничего не стоящие клочки бумаги, по возможности гашенные поддельными штемпелями, стремясь получить за них хорошую цену. Многих коллекционеров, слабо сведущих в филателии, соблазняют невысокие цены на эти, чаще всего «редкие» марки, и предлагаемый материал быстро расходится по альбомам.

10:24 | МАРКИ ЗЕЕБЕКА
Филателистический рынок предложения можно разделить на два сегмента: первичный и вторичный. На первом господствуют почтовые администрации, обладающие монопольным правом выпуска марок. Второй - это так называемые филателистические агентства, откупившие у некоторых почтовых администраций право выпуска и продажи знаков оплаты. Первым агентством, выступившим на первичном филателистическом рынке, стала фирма Зеебека. Появился даже специальный термин «марки Зеебека». Филателисты назвали их так по имени «создателя» Николаса Фридриха Зеебека.

Лента новостей
Объявления
Обсуждения на форуме